2015年11月11日，斜坡公益基金会正式成立，办公地址为钟湖路168号中楚传媒大厦1601和1602室。顾永山出任斜坡公益基金会第一届理事长，冯青松担任监事，会议选举顾永山、姚元、郑文桐等5人为理事会成员，姚元同时担任副理事长兼秘书长。省、市、区各级领导出席了中楚传媒大厦里举行的斜坡公益基金会成立揭牌仪式。省里相关部门领导做了指导性发言，顾永山和冯青松最后做了总结性发言，大家在一起合影留念，今天参加揭牌仪式的人手一份纪念礼品。冯青松送别各级领导，转头和郑文桐开玩笑，“这两天胡校长可是没少埋怨你，说财大好不容易出了一个杰出校友，不回到母校设立奖学金，却牵头搞了一个斜坡公益基金会。”“冯院长，我们财大毕竟也是211，正在争创双一流高校，奖助学金设立也比较全，基本上都覆盖到大部分学生。”“我们互联网企业讲究用户大数据，其实我这边建议咱们财大可以通过电脑查一下学生在食堂的用餐情况，筛选出那些每个月在食堂吃饭超过60顿，总消费不超过420元的学生。”“我们把他们列为受资助对象，不用审核，不用公示，直接将补贴款打到贫困生的饭卡里。一学期补贴1000块，您看学校那边方不方便让毕业的师兄师姐们牵个头，我这边加入一下。”冯青松很喜欢郑文桐这种做好事不图名的想法，“这个想法不错，既能帮助到真正的贫困生，又可以保留他们的尊严，减少他们的后顾之忧来完成财大里的学业。”蒙倩有些担忧，“这样会不会出现有些家境好的学生为了套取补贴，特意在食堂吃饭？”郑文桐笑了，“60顿饭，420块钱，每顿饭消费不超过7块，在食堂里最多一个小荤，一碗米饭，真正有钱的学生那能吃得了这个苦？”“要是真的有人为了套取1000元饭补，在食堂里吃一个月的粗茶澹饭，那他可能真的缺钱，能帮助到他，又何乐而不为？”冯青松很赞许，“但行好事，莫问前程，文桐的这份心态就很好，难怪年纪轻轻就创下了偌大的家业。”“蒙倩是我们法学院的优秀毕业生代表，大四就进了燕京盈方律师事务所实习，律师的师兄师姐们对她也是称赞有加。”“后来听说辞职去考公务员，考上以后居然放弃了，让我有些惊讶。后来斜坡资本——”郑文桐连忙纠正，“冯院长，现在我们公司已经改名了，斜坡投资。”“不好意思，说顺口了，斜坡投资的几个对外投资桉我有过关注，你们公司在互联网和影视行业的投资动作都不小。”“上次去市里开会，钟湖高新的区领导问我，说芯谷软件园也有不少优秀的互联网初创企业，让学校帮忙联系一下你，邀请你过来考察，大家都想你当一回散财童子。”冯青松开玩笑。“我们江楚市有超过一百万在校大学生，有很多学生在校期间就开始创业，我们斜坡投资也准备在江楚设立一个亿的创投基金，专注于风险投资这一块。”“我们会对学生们递交的项目进行评估，分为三档，分别提供5万，20万和50万的项目启动资金，我们也期待能够孵化出一两个优质的创业项目。”“当然，我们并不是单纯只给钱，会全程跟进参投的创业项目，他们有想法，有创意，有团队，冲锋在前，我们有资金，可以提供后勤，保障项目顺利推进，大家把自己擅长的事情做好。”冯青松若有所思，“你们这个想法很好，这种创投基金，一定要落到实处，前期投资的项目宁可少一些，宁缺母滥，先把口碑做起来，树立几个典型，后期推动起来就容易多了。”“胡校长那边肯定会大力支持的，我们财大的大学生创业协会可以帮斜坡投资分担一部分工作，这几年就业形势不容乐观啊。”“现在主要是小微企业融资难，这一两年互联网金融之所以发展这么快，主要还是小贷公司和网贷平台将目标对准了那些在银行贷不了款的小微商户。”“可是互联网金融行业在野蛮生长，监管却没有跟上，有些省份一年也批不了两张牌照，有些省份一下子批十几张。”“各地对于24%的借款利率上限也认定不一致，有些地方认为借10，一年利息不超过可以，有些地方主张要看还款方式，如果是等额本息还款，一年利息不应该超过元。”“甚至一些网贷平台借款10万，一年利息接近元，他们对外宣称年化未超过36%，可是如果按照等额本息还款，实际年利率60%.”冯青松作为法学博士，对司法条款了然如胸，“之前司法解释规定民间借贷年率上限为24%，因为民间借贷通常为先息后本，所以一般默认借一万，一年利息上限不超过2400.”“后来考虑到实际情况，如果双方达成一致协商，借一万，一年利息上限不超过3600，超过24%年利率部分，司法不予以保护。”通俗地讲，如果有任何一家借款平台，借你十万块钱，你还款一年，利息最多不能超过两万四。利息超过两万四的部分可以不用归还，因为这部分债务利息不受法律保护。可是比较讽刺的是受网贷荼毒最深的群体往往都是低年龄、低收入和低学历群体。他们根本不知道如何计算出借款的真实利率，他们只会凭感觉觉得好贵，然后又不得不借。“浦海那边这种小贷公司还挺多的，我之前听过一个真实桉例，之前一位农村妇女鼓起勇气跑到贷款公司去借3000块钱，好继续供她孩子读书。”“最后她手机收不到验证码，最后下不了款，失望地离开了，这个贷款公司的业务员肆无忌惮地嘲笑这位农村妇女。”“麻绳专挑细处断，厄运只找苦命人。”冯青松神色沉重，叹了口气。郑文桐又跟冯青松聊了一下贷款公司的常见套路，比如合同金额与放款金额不一致。借款平台把贷款服务费和保费分开计算，用来规避24%的借款利率上限，收取高额提前还款违约金，违规获取用户的通讯录信息等等。冯青松听得越来越惊讶，郑文桐对小贷和网贷行业的运作流程知之甚祥，彷佛在互联网行业浸润了好几年，而且直言不讳判断出p2p理财平台可能会有爆雷的风险。如果他将今天的谈话内容整理出来，可以写出几篇高质量的论文。他可以从司法的角度和国内的法学专家一起探讨，如何去避免和化解互联网金融行业中潜在的风险。他不由心情大悦，“我们师生间可以合作写几篇关于互联网金融的论文。”郑文桐摇摇头，连忙拒绝，“我这种行为就是断人财路，就没必要出这个风头了。”冯青松点了点郑文桐，“你啊你，真的是一个小滑头，冲锋的事情让别人做，自己在背后看热闹。”郑文桐否认，“主要是我人微言轻，没办法上达天听，您是擎天大树，几个跳梁小丑奈何不了您。”“我建议这种专业性文章不妨先发在内参，其实市面上已经有不少对小贷公司和网贷公司的质疑，可还没有引起足够的重视。”“有些地方甚至将这种网贷公司塑造为明星企业，给他们提供背书，希望能够打造出一个上市企业。”“互联网金融行业需要从上到下进行顶层设计，事情可以分为一步步做，比如明令禁止阴阳合同，不允许将服务费和保费列入合同金额，确保借款用户的借款金额和放款金额一致，严厉禁止暴力催收。”“等行业标准统一后，那么良币自然会淘汰劣币，两个平台，同样借款10万，分12期还，谁都会选择利息低的平台。”“这就好比用户去银行存钱，只要不高息揽储，大家肯定愿意把钱存到利息更高的农商行。”冯青松是扬江学者，享受专家津贴，也是华夏法学会常务理事，中楚省.人.大.咨询顾问，他撰写的文章也经常发表在内参上。冯青松若有所悟，“你小子恐怕早就盯上我了吧？我说也奇怪，你明明是信息与安全工程学院，却偏偏邀请我这个法学院院长担任斜坡公益基金会的监事，我这份工资看样子不太好拿啊。”郑文桐笑得很真诚，“冯院长，你误会我了，虽然我没有在您手上上过课，可是你毕竟教过我啊。”冯青松有点怀疑，“是吗？我怎么没印象了？”“您是贵人多忘事，我是09届新生，大二那年代表学校参加了北湖五校辩论赛，您这边作为带队老师，还辅导过我们。”冯青松这下子回忆起来了，“我说我见你怎么有点眼熟，原来是这样。你这故意不提，是不是想考验一下老师的记忆力？”“我怎么敢，对于财大的每一位老师，我都是心怀敬意，这次回来也准备在计算机专业招一批应届生加入微克信科。”冯青松笑着对蒙倩说，“你们郑总确实是一个小滑头，用人的时候想起我们法学院，招人的时候只想着计算机专业。”